Page 36 - 金融科技视界2022-7期
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过2400亿元，同比增长21%，信息科技人员
一 数量接近15万人，同比增长超过17%（刘春
航，2021）。与此同时，国家规划和监管政策
引 言 也积极推进金融数字化转型：人民银行印发
《金融科技发展规划（2022—2025年）》、
伴随着数字科技在金融领域的不断深入 银保监会出台《关于银行业保险业数字化转
运用，农村中小银行金融机构数字化转型成为 型的指导意见（征求意见稿）》，都要求充分
应对复杂宏观经济形势、银行业内外部竞争上 发挥金融科技赋能作用，积极推进金融数字
升，实现支农支小目标的必要选择。与此同时， 化转型；《“十四五”国家信息化规划》也明
乡村振兴已为法定国家战略，金融机构如何服 确要求：到 2023 年金融业数字化转型成效
务全面乡村振兴已成为政策关注的焦点。近几 明显，2025 年金融业初步实现数字化、智
年来，相关政策从组织体系、产品服务、考核 能化，金融普惠性和服务实体经济能力显著
评价、政策保障等多个方面，对金融服务乡村 增强。这些政策意味着，我国金融科技发展
振兴提出了具体要求。其中，农村中小银行作 正在从科技公司主导的技术创新应用阶段，
为农村金融服务的主力银行，如何加快推进数 向金融机构数字化转型主导阶段跃进。金融
字化转型、通过数字化转型高效服务乡村振 机构数字化的发展逻辑是，通过用户（人）、
兴，已成为农村中小银行“十四五”期间必须 产品和运营（货）、场景和场所（场）三方面
解决的重大现实和政策问题。 的数字化，实现金融业务供应链的升维创新
近年来，大数据、云计算、人工智能、区 （朱太辉和张彧通，2021）。在此背景下，一
块链等技术加速创新，金融科技与金融体系的 个亟待研究理清的问题是，金融机构数字化
融合程度不断提升，已成为改善金融机构经营 转型应当遵循什么样的运行模式？
质效、提升金融服务覆盖面和客户体验、促进 现有关于金融机构数字化的研究，主要
金融高质量发展的必经之路（沈建光、朱太辉 集中在数字化转型的必要性与价值、战略规
和张彧通，2020；沈建光和朱太辉，2021）。 划以及重点领域等方面。在当前复杂的内外
正因如此，金融机构持续加大科技资源投入， 部形势下，金融数字化转型是适应我国发展
2020年银行保险机构信息科技资金投入超 新的历史方位、全面贯彻新发展理念的重要
举措，是提升金融服务实体经济能力和水平
的重要抓手，也是适应金融市场变化、提升
银行保险机构竞争力的战略要求（刘春航，
2021）。在战略层面，金融数字化应当创新
以客户为中心的互联网服务理念，创新政府
增信、供应链合作、内外联动、批量标准化的
业务模式，创新智慧化、定制化、网络化的
产品和渠道，创新专营体制机制和大数据客
户管理等等（吴文婷、欧阳敏姿和陈会雄，
2021；董昀和李鑫，2019）。在实施层面，金
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