Page 21 - 金融科技视界2023-1期

Technical Tracking
技术追踪

以在提高清晰度的同时提高运营效率。Ascent公司利用自然语
言处理（NLP）与机器学习技术，帮助金融机构更加简洁高效地
适应监管机构发布的复杂监管规则。每当监管规则发生变化时，
该公司的平台会帮助金融机构解读并指示客户进行合规反映，同

时还会快速评估监管规则变更对金融机构的影响。金融机构还
可通过Ascent平台建立监管规则文件库，通过前后比较对变更
的监管规则进行可视化的分析。

英国金融科技监管现状

保证了DRR能进行数据提取，还能
英国作为世界经济中心之一，对金融科技的研究和投资力度 帮助监管机构直接从金融机构的数
一直在全球处于领先位置。2014年，英国金融行为监管局（以下 据库中抓取数据，将提取的信息和

简称“FCA”）成立了创新项目办公室，支持创新企业以直接支持 数据自动生成监管报告发送给监管
和创新合作的方式与监管机构进行对接。FCA于2015年首先提 机构。同时，分布式智能合约的应用
出监管科技的概念，借助科技监管的技术优化金融监管。FCA指 帮助金融机构无需通过应用编程接
出监管科技作为金融科技（Fintech）与大数据、云计算、机器学 口（API）转移数据，而是以智能合
习等新一代技术相结合的金融监管方法，服务于提高监管效率、 约验证金融机构提交的数据是否合

降低合规成本的主要目标。FCA并于同年11月提出监管沙盒的概 规，在数据合规的情况下，仅将合规
念，鼓励金融科技企业在受限制的环境里进行创新型金融产品 结果发送给监管机构，保证了金融机
和服务的实验。在降低监管门槛的基础上，保护了消费者不受创 构数据和信息的安全性。DRR的出

新实验所带来的风险。2018年，FCA在全球范围内发起倡议，建 现将传统的监管规则变更成了代码
议一个不受国家区域限制的监管沙盒，推动全球金融科技的发展 的形式，金融机构无需人工理解监管
与创新。8月，FCA与全球范围11家金融监管机构联合宣布建立 规则的变化，而是以代码执行的形式
全球金融创新联盟（GFIN），目标是在全球不同市场中协作并共 进行。极大程度的降低了合规成本并
享创新实验成果，为监管端和合规端提供跨境解决的方案的环 保证了金融机构可以快速适应监管

境。截至2022年8月，全球共有71个来自不同国家和地区的金融 规则的变化。另外，监管机构获取监
监管机构成为GFIN的成员。 管报告也更加高效准确，提高了监管
效率。
1.监管端业务现状

2017年，FCA将自然语言处理、分布式智能合约、机器学 2.合规端业务现状
习等技术与传统金融监管报告相结合，提出了数字化监管报告 英国的合规端业务与美国类似，
（DRR）的概念。实现了将非结构化的监管文件、法律条文转化 同样包括监管报告、风险管理、身份
为机器可读可执行的文本语言，有效地缩小了监管目的和法律条 识别与控制四大方面。例如，在身份

文之间的差异。FCA发布了一系列金融机构数据标准化的指引， 识别与控制方面，在英国平均有25%

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