Page 20 - 金融科技视界2023-1期
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Technical Tracking
技术追踪
管机构还加入了全球金融创新网络（GFIN），与其他国家一起共 品和服务。
建全球监管沙箱，测试金融创新产品、服务和商业模式。
3.合规端业务现状
2.监管端业务现状 美国的金融科技监管合规主要
在联邦层面，证券交易委员会（SEC）构建了市场信息数据 覆盖了监管报告、风险管理、身份识
分析系统（MIDAS），MIDAS每天从13个国家证券交易所的专 别与控制、合规咨询与交易监控等
有信息源中收集大约10亿条股票交易记录，时间精确到微秒。 业务层面。随着美国的监管要求日
MIDAS使证券交易委员会可以在6个月甚至1年的时间内对数千 益严格，金融机构的合规需求也逐
只股票进行分析，一次涉及1000亿条记录。同时，证券交易委员 年上涨。出色的监管科技解决方案
会结合MIDAS构建的不同维度的数据结构提供数据下载功能， 有助于帮助金融机构合理管控合规
以促进其他监管机构更好地洞察股票市场和股票市场结构。证券 风险，满足反洗钱（AML）与了解你
交易委员会还根据投资顾问每年提交的ADV表格，通过语义识 的客户（KYC）的监管法规和合规责
别、非结构化数据处理技术将ADV表格进行文档提取，处理为机 任。例如，Droit公司为全球金融机
器可读的文本语言，采用无监督的机器学习方法聚类成不同的主 构提供监管合规服务，通过公司开发
题。随后基于以往的数据集，采用有监督的机器学习方法进行数 的Adept平台，主要功能包括决策引
据标注，将注册人标记为不同的等级方便后续监管调查。 擎、逻辑查看器和注释器等，为客户
在州政府层面，亚利桑那州政府在美国率先采用了监管沙 提供关于如何应用规则和法规的达
箱政策，测试创新型金融产品和服务。申请人通过州检察长办公 到正确决策。为了验证合规决策的正
室审批通过后，可以向最多17.5万名亚利桑那州的居民提供金融 确性，Adept平台生成了一个逻辑模
产品和服务，有效期为2年。犹他州于2019年3月签署了监管沙箱 型，其中包含了链接到原始源文本的
法案，申请人经商务部审批通过后方可进入沙箱提供创新金融产 可追溯路径。这种对逻辑的透明性可
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