Page 26 - 金融科技视界2022-10期

Technical Tracking
技术追踪

20世纪90年代开始的消费互联 个性化和更方便的融资渠道；另 出了议程。
网的广泛传播，以及21世纪初以 一方面，金融科技可能会损害消 为限制调查范围，本文重点
来 的移 动 计算 和 社 交 媒体的 增 费者，特别是增加非法歧视的范 讨 论英国 法 律 对金融 科 技 和 消
长，金融科技已经扩大。今 天， 围，使企业能够利用数据驱动的 费者金融隐私的监管。然而，这

在金融科 技 2 . 0时代，消费者可 洞察力更有效地剥削弱势消费者 一分析也将与其他司法管辖区有
以 通 过手 机 上的应 用程 序 开设 （Aggarwal，2021b）。 关，这些司法管辖区正在努力应
银 行账户、贷款、投资和支付。 本文专注于人工智能和个人 对金融科技和人工智能时代的金

这 些 应 用 程 序 越 来 越 多地由人 数 据 在 消 费 金 融 中 的日益 增 长 融市场监管和消费者金融隐私监
工智能（AI）驱动，特别是使用 的使用，通过消费者金融隐私这 管的挑战。此外，鉴于本文的目
机 器 学习（M L）和 其他 统计技 一 较 少分析 的 视角来 研究 金 融 的，本章重点关注人工智能的影
术 建立 的 算 法 模 型，以 及大 量 技术。本文 采用历史视角，首先 响，特别是对消费者金融隐私的
的 个人 数 据 。消 费 者 金 融 服 务 审查了消费者金融隐私的监管， 影响。因此，它没有研究与消费

也越来越可能由非银行、非金融 因 为 它 在 上个 世 纪 的发 展 过程 者金融隐私有关的其他重要金融
机构提供（Cornelli等人，2020 中，从银行的保密义务到跨部门 技术发展，特别是数字货币和支
年）——无论是Prosper这样的 （“综合”）数据保护监管。正如 付的兴起，包括加密货币（支付

点对点（p2p）借贷平台，Venmo 将被证明的那样，这种演变是由 和市场基础设施委员会，2015；
这样的移动支付服务提供商，还 金融技术的兴起直接形成的，特 Nakomoto，2008）。它还专注于
是苹果这样的大科技公司的金融 别是在消费者金融决策中使用个 消费者金融市场的隐私，并没有
服务部门。与信息技术的所有进 人数据的增长。最后，本章描述 研究诸如个人税收隐私或破产隐
步一样，金融技术特别是AI/数 了最近人工智能驱动的金融的崛 私等的认知领域。虽然本文没有

据驱动的金融，是一把双刃剑。 起，审查了这一趋势对消费者金 涉及，但对这些领域的进一步研
一方面，金融科技有利于消费者 融隐私的未来的影响，并为消费 究是至关重要的，因为它们也被
和经济，特别是通过低 成本、更 者金融隐私监管的进一步研究列 数字创新所改变。

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