Page 24 - 金融科技视界2022-10期

Technical Tracking
技术追踪

结底是为了说明数字支付的创新 支付市场基于电子支付中的“明 饱和，要更多走向国外，同时全球
最终为了满足哪些客户的需求， 珠”（移动支付）的发展空间，事 都在关注。跨境支付在全球都是
给实体部门带来了怎样的好处。 实上是有限的，更多是现有参与 迫切需要进一步发展的领域，国
通常来看，理解需求首先可以抓 主体此消彼涨的关系。C端更多 际清算银行（BIS）今年年初做了

住国内的C端和B端（这个B端是 的前景是来源于补短板，在结合 一个估计，认为今年全年跨境支
广义的，也可以包括G端），此外 数字普惠金融方面能否在原有基 付规模大约在39万亿美元。我国
还有跨境相关的需求，这三个领 础上做出更多的贡献，这和政策 人民币跨境收付经常项目和资本

域当前发生了一些比较微妙的变 方向、和市场自身的方向都是密 项目在2021年达到36.6万亿人民
化。从C端看，从一般意义上，我 切相关的。从B端来看，虽然大家 币，虽在疫情条件下略有下降，
国当前支付满足程度已经非常之 都看好，但不容易做。整体空间还 市场空间还是很大的。2020年以
高了，这个领域未来市场要有巨 是比较大的：现在强调提高全要 来，G20把提升跨境支付效率作
量增长还是比较难了，比如从工 素生产率，改善经济结构，很 大 为最重要的优先事项。过去的跨

具角度看，我国来自于移动支付 程度上就是要提升产业数字化， 境支付体系实际上是非常僵化的
的市场增量，在全球都已经领先 在产业数字化过程中，支付科技 庞大的网络，其中，SWIFT不做
了，支付服务效率、支付服务成本 如何更好的跟市场、跟产业、跟B 清算，仅仅作为报文转接组织，在

在全球都具有极其特殊的地位。 端、跟各类大中小企业相结合做 底层连接所有参与者，主要货币
即便在美国，按照美国财政部之 出贡献，是主要的关注点。这时 的支付系统为跨境清算结算提供
前做的统计，去年在主要支付工 候，“支付+”不仅仅是过去监管 保障，还有一些同步交收设施控
具市场占比中，信用卡占28%，借 担忧的支付+金融，还需要关注支 制风险，银行卡组织重点放在跟
记卡占29%，现金占20%，此外， 付+信息、支付+市场、支付+产业 卡有关的跨境零售，还有交易结

来自于一些类似于清算所或其他 场景方面能否有更多的拓展点。 算的很多直通设施。除此之外，
渠道也占有一定地位。来自于移 展望未来，来自B端的发展前景肯 各国第三方支付机构通过电子钱
动支付的大约只占3%左右，而我 定大于C端。除此之外，还有跨境 包等不同方式嵌入其中，还有一

国很 大 程 度 上是 截 然 相 反 的 格 方面。跨境方面是未来绕不开的 些没有通过清算组织中介的交易
局。事实上，我个人认为国内零售 重大增长点，因为国内相对已经 模式，很多人没有关注到这一点，
大量的还是没有通过清算组织通
过代理行进行的，当然这种情况
也在变。

在这样复杂的网络体系中，
过去最大的问题是成本高、速度
慢、渠道有限、透明度不足、效率

低，越复杂的网络体系，信息越不
对称，原有参与主体越希望维持这
个格局获取行业利益。现在看随
着技术变革、规则变革、新玩家出
现，这个领域开始出现一些所谓

创新与发展的空间。

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