Page 29 - 金融科技视界2022-7期

Technical Tracking
技术追踪

用于科创板上市审核中；《成都市金融科技
发展规划（2020-2022年）》提出加强基于
大数据的监管科技运用，鼓励金融机构建
立基于人工智能和知识图谱技术的反洗钱

监测平台。
2.在中央与地方同时推进实践探索
近年来我国监管科技研发提速，探索
了大数据、AI等技术的穿透式监管方法，

旨在建立健全与金融监管相匹配的监管科
技体系。如银保监会重点建设了非现场监
管信息系统、检查分析系统、银行风险早期
预警系统等，加快监管数字化步伐。

2 0 2 0 年，监 管 机 构 的 分支 单 位与
某地方 性 商 业 银 行 推 出 了“ 监 管 探 针
（Probe）”项目，对商业银行进行主动监
管，通过对监管政策和合规性要求的数字

化表达，采用实时采集风险信息、抓取业 解决思路是从金融监管、金融机构、基
务特征数据等方式，推动监管模式由事后 础支撑保障三方面提出重点任务，提升数字
监管向事中监管转变。这种模式，一方面保 监管能力。首先，从监管角度出发，通过完善
证了监管环境的真实性、监管方法的准确 监管框架与机制，推动监管规则可编程，健

性，满足了监管要求；另一方面，因为有预 全数字化监管协议，创新监管模式，建立覆
设的安全隔离措施，不会对“盒外”的数据 盖全市场、全业务过程的智能监管系统，健
和程序造成影响，降低了金融机构履行监 全金融业关联交易监管系统，构建系统化、
管要求时付出的成本。 多层次的数字监管体系。其次，从金融机构

角度出发，通过统一数据报送标准，提升监
管数据报送智能化水平；探索云端数据共
2 面临的主要困难与解决思路 享，提高数据报送及时与有效性；健全企业
级智能反欺诈平台，实现欺诈风险有效拦截

从当前金融风险的可控性来看，数字 和精准打击，赋能金融机构合规管理。最后，
金融的轻资产、高创新、上规模、跨行业的 从全行业角度出发，通过国内外交流推动制
特点呈现出极强的创新活力和生命力，但 定标准规范，建立发展评估指标体系；组织
其可监管、可控程度与传统金融业务相比 联合研发攻关，推动监管工具共建共享；加大

尚处于较低水平。例如巴塞尔协议对金融 个人信息保护与金融消费者权益保护力度，
市场风险监管不足、监管掌握的电子支付 提升金融消费者安全感知水平；建立健全数
交易信息不完整不规范等，给传统金融监 字监管发展的生态，多方参与，提升数字化监
管体系和监管科技提出了一系列新挑战。 管基础支撑能力。

2022.7 金融科技视界 27