2020年10月22日，中国人民银行在2020金融街论坛年会上发布了《中国金融科技创新监管工具》白皮书。创新监管工具借鉴巴塞尔协议等国际监管框架，设计包容审慎创新试错容错机制，组织开展金融科技创新监管试点，是符合我国国情、与国际接轨的创新监管工具。

         JR/T 0198-2020《金融科技创新应用测试规范》、 JR/T 0199-2020 《金融科技创新安全通用规范》、JR/T 0200-2020 《金融科技创新风险监控规范》，是中国金融科技创新监管工具的重要组成部分，构建了包容审慎的创新监管机制和安全底线要求。

        在金融科技监管框架的设计思路方面：一是划定刚性底线，以现行法律法规、部门规章、基础规范性文件等为准绳，明确守正创新红线。二是设置柔性边界，运用信息披露、公众监管等柔性监管方式，营造适度宽松的发展环境。三是在守住安全底线基础上，给真正有价值的创新预留足空间。

        金融科技创新系列规范从不同方面支撑监管框架的实施：

        1. JR/T 0198-2020《金融科技创新应用测试规范》

           为金融科技创新应用建立了测试声明、测试运行、测试通过、测试退出的流程化管理机制，提出了金融机构和科技公司参与创新的自律管理要求，为金融守正创新提供了程序化指引。

       2.JR/T 0199-2020 《金融科技创新安全通用规范》

           针对金融科技创新的特性，从交易安全、服务质量、业务连续性、算法安全、架构安全、数据安全、网络安全、内控管理的角度提出了整体性要求。在技术要点上，既覆盖了网络安全的基础设施，又迎合金融科技中云计算、区块链、物联网、人工智能的应用，提出了针对性的要求，为金融机构和科技公司建设安全可控的金融科技创新应用提出了规范性指导。

        3.JR/T 0200-2020 《金融科技创新风险监控规范》

            从金融科技创新应用动态运行的角度提出了风险防控的措施和机制，利用机构报送、接口采集、自动探测、人工核验、信息共享、舆情监测、意见投诉等多渠道多维度开展金融科技创新风控。通过监管科技技术手段服务金融科技创新，根据内外部威胁态势动态调整监控效果，做到柔性监管。







         金融机构和科技公司在开展金融科技创新时，应遵循金融科技创新监管的基本流程。

        一是按照JR/T 0198-2020《金融科技创新应用测试规范》要求进行创新的公示，建立有效的创新内控管理机制。

        二是依据JR/T 0199-2020 《金融科技创新安全通用规范》要求开展金融科技创新的技术评估，深刻把握金融科技发展过程中创新与安全共存的风险形势，从多领域、多视角建立风险防御机制。

        三是遵循JR/T 0200-2020 《金融科技创新风险监控规范》要求开展动态风险防御，开展常态化的风险监控，实现金融科技风险及时发现、快速识别、高效改错，在运行中完善金融科技应用，逐步打造标准化、可复制的产品。