2020年4月2日，中国人民银行办公厅印发《关于开展金融科技应用风险专项摸排工作的通知》（银办发﹝2020﹞45号），摸排范围包括移动金融客户端应用、应用程序编程接口、信息系统等，摸排内容涉及人工智能、大数据、区块链、物联网等金融科技风险，内容涵盖个人金融信息保护、交易安全、仿冒漏洞、技术使用安全、内控管理5大方面123个摸排点。

本文是摸排工作主要摸排内容的系列解读文章第五篇。  

背景资料

金融科技安全既要加强内功建设、又要对外打击非法行为。作为金融科技应用风险摸排内容之一，伪冒漏洞风险有其特殊之处。从《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》来看，第一节重点任务“加强金融科技战略部署”即与此要求明确相关。

第一节加强金融科技战略部署

从长远视角加强顶层设计，把握金融科技发展态势，强化统筹规划、体制机制、人才队伍建设等方面的战略部署，为金融科技发展提供保障。

金融科技战略部署是《规划》落地的重要基础。从行业来看，央行已加快全国金融科技产业布局，规划金融科技标准、测评、产业联盟等工作，加快开展金融科技创新监管试点。

国家金融IC卡安全检测中心（银行卡检测中心）为金融机构提供金融科技应用风险专项摸排技术解读及相关摸排工具，帮助金融机构快速建立金融科技应用台账，形成金融科技应用风险统计分析功能，建立健全金融科技应用风险监控体系。

基本方向

在官方的《规划解读白皮书》中，指出了强化统筹规划、优化机制体制、加强人才队伍建设的方式和方法。

（一）在战略部署方面，提高战略思维认识，抓住金融科技发展机遇，制定金融科技应用的时间表和路线图，结合市场需求及自身禀赋谋求差异化、特色化发展，在年报及其他正式渠道中真实、准确、完整地披露用于创新性研究与应用的科技投入情况。

（二）在优化体制机制方面，推动金融机构进行组织架构转型方面，实现治理结构、管理模式和组织方式的调整优化，通过设立金融科技子公司、金融科技事业部等机构，增强组织管理的灵活性、适应性，提升对市场需求的反应速度和能力。

（三）在人才建设方面，制定人才需求目录和科技队伍建设规划，提升金融科技人才占比，培养金融科技领军人才，对外加大领军人才挖掘和引进，对内选拔功底扎实、综合素质较高的金融科技人才，建立行业沟通交流平台，健全人才激励机制。

本次金融科技应用风险摸排工作的将参考有关内容，对金融机构的落实情况进行调研。金融机构的内部战略规划、对外发布的年报、人才培训情况等都将成为摸排内容。

工作建议

当前，国家启动新基建建设，多个地区发布当地的金融科技发展规划。金融机构应抓住机遇，加大金融科技投入力度，优化协调体制机制，加强人才队伍建设。

央行科技司司长李伟撰文指出：“在战略布局方面，金融机构在《规划》指引下加速金融科技统筹布局，把科技元素注入业务全流程、全领域，结合自身禀赋制定差异化、特色化发展战略，找准新路径，谋求新发展。例如，建设银行加速推进金融科技战略“TOP+”，开启“第二发展曲线”；招商银行旗帜鲜明地提出打造“金融科技银行”战略部署，将探索数字化经营模式作为主攻方向。在组织架构方面，通过设立子公司、混合所有制、股权期权等手段，稳妥推进金融科技组织架构重塑，破除束缚创新活力的体制机制障碍，为深化金融与科技融合发展夯基垒台。例如，工商银行构建“一部、三中心、一公司、一研究院”的金融科技新格局，快速推动智慧银行战略转型。在科技投入方面，依托专项资金、激励计划等方式，不遗余力加大基础性、战略性科技投入力度。2019年，主要银行业金融机构科技投入占营业收入的比例普遍超过2.5%，未来这一比重还将持续不断提升。在人才储备方面，加强科技与金融人才交叉培养，在人才“选育引留”方面打出组合拳，金融科技人才数量与占比显著提升。例如，交通银行通过金融科技万人计划、FinTech管培生、存量人才赋能转型三大工程，构筑高质量金融科技人才“蓄水池”，2019年金融科技人才同比增加超过50%。”

金融机构可积极学习先进经验，探索符合自身的推进方案和路线图。

当前，人民银行指导北京金融科技产业联盟建立监管科技专业委员会，旨在通过建设监管科技，实现监管与合规的价值统一，提供风险监控工具，建立数字监管规则库。金融机构可积极参与监管科技专业委员会工作，将内部风险审计与外部安全评估相协同，让监管更高效地服务金融机构。同时，人民银行、行业协会等积极组织和开展金融科技培训工作，打造有特色的金融科技课程体系，通过学院、培训版、公开课等不同方式丰富宣传渠道。金融机构应在当地监管部门的指导下，积极组织学习金融科技标准规范相关内容，掌握金融科技应用风险防范的基本技能。

结束语

以上是关于《关于开展金融科技应用风险专项摸排工作的通知》（银办发﹝2020﹞45号）内控管理相关内容的介绍。至此，关于风险摸排工作的介绍就告一段落。

希望金融机构通过此次金融科技应用风险专项摸排工作，在全机构内部增强金融科技风险意识，加快构建金融科技应用风险管理机制，建立完善金融科技应用风险防范能力，共同促进金融科技安全发展，实现金融科技普惠价值。

国家金融IC卡安全检测中心（银行卡检测中心）为金融机构提供金融科技应用风险专项摸排技术解读及相关摸排工具，帮助金融机构快速建立金融科技应用台账，形成金融科技应用风险统计分析功能，建立健全金融科技应用风险监控体系。